Plățile neautorizate au crescut într-un ritm sporit, odată cu digitalizarea comerțului online și cu predominanța plăților prin mijloace la distanță. Printre alte cauze se află posibilitatea ca cauzate parțial de fraudatorii să eludează sistemele de protecție.
Când un client efectuează o plată online, i se trimite adesea o parolă unică pentru a verifica tranzacția. Escrocii au găsit modalități de a păcăli oamenii să le dezvăluie aceste coduri, pentru a fura fondurile bănești din conturile clienților.
Cu toate acestea, există metode de prevenție, printre autentificarea pe baza mai multor factori sau autentificarea puternică a clienților.
Într-un efort continuu de a face sistemele noastre de plată mai sigure, Banca Centrală Europeană (BCE) și Autoritatea Bancară Europeană (EBA) au publicat un raport comun privind fraudele legate de plăți care dezvăluie câteva perspective importante: Valoarea totală a fraudei la plăți în Spațiul Economic European a fost de 4,3 miliarde EUR în 2022 și 2,0 miliarde EUR în prima jumătate a anului 2023. Cele mai multe fraude au implicat transferuri de credit și plăți cu cardul. Cerințele de autentificare puternică a clienților, Strong Customer Authentication (SCA) au fost extrem de eficiente. Ratele de fraudă pentru tranzacțiile autentificate prin SCA sunt semnificativ mai mici, în special pentru plățile cu cardul. De fapt, ratele de fraudă cu carduri sunt de zece ori mai mari pentru tranzacțiile din afara Spațiul Economic European (SEE), unde SCA nu este obligatoriu. Cele mai multe fraude cu carduri (71% din valoarea totală în prima jumătate a anului 2023), împreună cu o mare parte a fraudelor prin transfer de credit și debit direct (43% și respectiv 47%) au implicat tranzacții transfrontaliere.
Acest raport r oferă o evaluare amănunțită a celor mai recente date referitoare la plățile care respectă Directiva revizuită a serviciilor de plată (PSD2). Acoperind date din semestrele 1 și 2 din 2022, și semestrul 1 al anului 2023, raportul oferă informații aprofundate despre transferurile de credit, debitările directe, plățile cu cardul, retragerile de numerar și tranzacțiile cu monedă electronică în UE și SEE. Unele cifre-cheie includ valoarea totală a fraudei la plăți în Spațiul Economic European, care a atins 4,3 miliarde EUR în 2022 și 2,0 miliarde EUR doar în prima jumătate a anului 2023. Numai în semestrul I 2023, transferurile de credit frauduloase în UE/ SEE s-a ridicat la 1,131 miliarde EUR, în timp ce fraudele cu carduri au totalizat 633 milioane EUR. Raportul arată, de asemenea, că sarcina suportării pierderii fraudei este împărțită în mod inegal între consumator și furnizor, între țări și între instrumentele de plată.
În ceea ce privește volumul, 7,31 milioane de tranzacții cu cardul au fost frauduloase în semestrul 1 din 2023. Plățile cu cardul au avut cele mai mari rate de fraudă în comparație cu alte instrumente de plată, frauda reprezentând 0,031% din valoarea totală și 0,015% din volumul total al tranzacțiilor cu cardul în semestrul 1 2023. Tranzacțiile cu monedă electronică au înregistrat și rate notabile de fraudă, cu 0,022% din valoarea totală a tranzacțiilor și 0,012% din numărul total de tranzacții fiind frauduloase. Debitările directe au avut o rată de fraudă mai mică, cu 0,014% din volumul total al tranzacțiilor afectate. În special, 71% din frauda cu plățile cu cardul ca valoare și o pondere semnificativă a fraudelor prin transfer de credit au fost legate de tranzacții transfrontaliere. În plus, 28% dintre plățile frauduloase cu cardul au fost asociate cu tranzacții în afara SEE. Autentificarea puternică a clienților (SCA) s-a dovedit crucială pentru atenuarea riscurilor, în special în Spațiul Economic European, unde ratele de fraudă pentru plățile cu cardul erau de zece ori mai mari atunci când omologul se afla în afara SEE. De aceea, consumatorii trebuie să aleagă metodele sigure și furnizorii de plăți recunoscuți și să nu subestimeze eficacitatea autentificării cu mai mulți factori. Necesitatea mai multor forme de verificare, cum ar fi parolele, datele biometrice sau codurile unice trimise prin SMS sau e-mail, adaugă un nivel suplimentar de securitate, îngreunând scopul fraudatorilor de obține acces neautorizat la datele consumatorilor. Folosirea unor metode stricte de autentificare a clientelei demonstrează că reglementările puternice pot face o mare diferență în protejarea tranzacțiilor noastre financiare.
Prin urmare, raportul confirmă impactul benefic al cerințelor de autentificare puternică a clienților care au fost introduse de PSD2 și standardele tehnice de sprijin pe care Autoritatea Bancară Europeană le-a emis în 2018 în strânsă cooperare cu Banca Centrală Europeană. Raportul poate fi consultat aici https://lnkd.in/d_5WccwZ .
